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Assurance Auto

Si vous avez récemment acheté une voiture neuve ou d’occasion, vous êtes désormais contraint de souscrire une assurance automobile. Ce qui est obligatoire sur un plan légal, c’est d’assurer votre véhicule au minimum et de financer les réparations suite à d’éventuels incidents causés aux tiers. Fonctionnant sous forme de contrat, une assurance vous apporte des garanties que vous aurez établies au préalable avec votre assureur.

Lorsqu’un sinistre que votre assurance peut prendre en charge est constaté, cette dernière tient compte de toutes les déclarations (la vôtre, un potentiel tiers, expertise…) et vous indemnise. Tout dépendra donc de votre type de contrat et des garanties proposées lorsque vous avez souscrit votre assurance.

Comment avoir une assurance auto ?

Si vous êtes à la recherche d’une assurance automobile après l’achat d’un véhicule ou parce que vous venez de résilier votre ancienne assurance, SmartOctave est l’outil parfait pour vous venir en aide. Investir dans un nouveau contrat proposant les meilleures garanties possibles pour vous pourrait s’avérer coûteux. Nous souhaitons donc intervenir pour vous proposer des tarifs qui conviennent à votre budget, votre véhicule, ainsi que votre profil de conducteur.

En fonction de votre profil de conducteur, de l’automobile que vous venez d’acquérir et des garanties que vous souhaitez obtenir, un comparateur peut vous aider à trouver l’assurance qui vous correspond. En utilisant notre outil de comparaison en ligne, vous aurez la possibilité de constater les avantages et inconvénients de chaque contrat proposé. Ainsi, il vous sera conseillé de vous orienter vers celui qui offre le meilleur rapport qualité / prix. Une fois que vous aurez trouvé l’assureur qui correspond à votre profil conducteur et votre budget, vous n’aurez plus qu’à rentrer en contact avec celui-ci pour souscrire un contrat.

La plupart des assurances peuvent s’obtenir en ligne. En passant directement par notre comparateur, vous serez redirigé vers le site de l’assureur que vous aurez choisi au préalable. Vous devrez remplir un formulaire avec vos informations et celles du véhicule. Les informations liées au véhicule sont les suivantes : immatriculation ou bien modèle précis, la date d’achat, s’il s’agit d’un véhicule déjà acheté ou que vous allez acquérir, si l’automobile est neuve ou d’occasion, le mode de financement

Concernant le conducteur, il sera demandé de renseigner : le type d’emploi, le kilométrage moyen au mois ou à l’année, l’usage du véhicule, combien de conducteurs potentiels, si vous être titulaire de la carte grise, vos informations personnelles, le type de permis que vous possédez, le bonus-malus.

Après avoir rempli toutes les informations concernant le ou les conducteurs ainsi que le véhicule, il vous sera demandé quelles sont les garanties dont vous aimeriez pouvoir bénéficier avec votre contrat. En effet, il est très important de savoir à quelle hauteur vous voulez être assuré. Non seulement votre budget vous permettra de déterminer de telles conditions de contrat, mais ce sont aussi vos habitudes de vie qu’il faut prendre en compte. Si vous utilisez votre véhicule au quotidien pour vous rendre sur votre lieu de travail, vous n’aurez pas les mêmes besoins en termes de garanties qu’un automobiliste qui n’utilise que très peu son véhicule.

Que recherchez-vous comme garanties ?

Les garanties sont propres à votre utilisation du véhicule, votre situation professionnelle et vos habitudes personnelles. Il est important de prendre en compte le nombre de kilomètres que vous parcourez par jour, la distance entre votre lieu de travail et votre domicile, s’il s’agit d’une voiture de fonction, quelles sont vos dépenses en matière de carburant, le modèle de votre automobile, si vous serez le seul conducteur et si non combien de personnes pourront utiliser le véhicule. Chaque détail compte et toutes ces informations sont importantes. Elles permettent de filtrer vos besoins et de cibler les types de garanties qui vous correspondent parfaitement.

Les garanties les plus communes vous seront généralement proposées lors d’un devis en ligne, mais sachez que les assureurs vous soumettront également différents autres contrats qui iront de pair avec votre profil, lorsque vous irez au-delà du devis. Pour un devis en ligne, vous tomberez généralement sur la garantie minimum que l’on appelle « responsabilité civile » ou « au tiers » et la garantie « tous risques ».

La première couvre donc les dommages causés aux autres (usagers non conducteurs, piétons, véhicules, biens matériels…). En cas de collision entre les véhicules de deux tiers responsables, c’est l’assureur de la personne déterminée fautive lors du constat qui devra prendre en charge les dommages.

En ce qui concerne l’assurance tous risques, tous les dommages seront pris en charge en cas d’accident, que le conducteur soit responsable ou qu’il ait subi des dommages par un autre conducteur. Cela marche aussi pour une collision avec un animal, la dégradation du véhicule ou un incident lié à la météo par exemple.

Entre ces deux types de garanties, certaines options sont disponibles pour allonger votre couverture. Les assurances vont souvent vous proposer des types de contrats bien spécifiques en fonction notamment de votre profil de conducteur. Le bris de glace par exemple concerne tout potentiel incident relatif à toutes les parties vitrées du véhicule. Lors d’un incident qui implique ce genre de dégâts, le conducteur responsable peut soit aller chez un réparateur qu’il choisit, payer la somme demandée par ce dernier, pour ensuite envoyer la facture à l’assureur, soit se rendre directement chez un réparateur agréé qui lui évitera une quelconque avance financière.

Les assurances proposent aussi généralement ce que l’on appelle « l’assistance ». En cas de panne ou d’un éventuel accident de la route, cette option vous garantit un remorquage gratuit de votre véhicule. Une telle garantie va logiquement de pair avec un plafond de prise en charge en fonction de la hauteur des dégâts, ainsi qu’une franchise kilométrique. En effet, lors de l’établissement du contrat, il sera décidé par l’assureur quel sera le nombre de kilomètres maximum valables pour un remorquage (calculé en fonction de la distance entre le domicile de l’assuré et le lieu de l’incident). Par exemple, si la panne a lieu plus loin que la limite kilométrique décidée au préalable, l’assuré devra payer une franchise, soit une somme plus élevée ou bien un pourcentage déterminé par le contrat d’assurance auto.

Il existe donc beaucoup d’autres types de garanties supplémentaires pour tout assuré qui estime qu’une couverture minimum n’est pas suffisante pour lui et son véhicule : la garantie qui protège les biens présents à l’intérieur du véhicule qui peuvent être endommagés ou volés, la garantie prêt de volant pour toute personne souhaitant que certains proches puissent conduire leur véhicule, la garantie dommages collision…

 

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Le principe des franchises et des plafonds

Une franchise s’applique aux contrats automobiles comme une somme à charge pour les assurés lors d’un accident. Le but est donc de laisser un montant à payer au conducteur si un sinistre survient. Ces sommes sont déterminées à l’avance et sont donc fixes, mais certaines assurances proposent des franchises variables en fonction des dégâts subis lors d’un accident. Si par exemple un assuré doit payer des réparations à hauteur de 2000€ et que la franchise est de 250€, il sera remboursé 1750€. Une assurance peut aussi déduire une franchise en pourcentage du montant des réparations.

La franchise aura pour but de responsabiliser l’assuré en partageant de potentiels frais lorsqu’un sinistre a lieu. En général, plus votre couverture est faible et le prix de votre prime est bas, plus il y a de chances pour que votre franchise soit importante. A l’inverse, une prime plus élevée comme celle d’une assurance tous risques vous garantira une franchise moins coûteuse. De fait, les assurances vont proposer des contrats en se renseignant sur le profil de conducteur de la personne qui souhaite souscrire.

Les plafonds sont les montants limites d’un contrat lorsque l’assurance s’engage pour des remboursements envers un automobiliste. C’est une protection pour les assureurs puisque ces derniers ne peuvent pas s’engager contractuellement si un sinistre trop important arrive. Si jamais une somme à rembourser s’avère exceptionnellement trop élevée à la suite d’un sinistre, l’assurance aura fixé un plafond limite de ce qu’elle doit payer, et n’ira pas au-delà.

Ces calculs sont prévus en amont et rédigés sur votre contrat d’assurance comme étant des conditions générales. Celles-ci sont obligatoires et permettent de renseigner l’assuré sur tous les détails de chaque élément du contrat (garanties, franchise, plafonds…). Elles précisent aussi ce qui n’est pas à la charge de l’assurance, et donc ce qui ne sera pas remboursable si de potentiels sinistres sont constatés à l’avenir, soit les exclusions.

 

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Déterminer votre profil conducteur à l’avance

Une couverture au tiers ne vous apportera qu’un minimum de garanties, tandis qu’une assurance tous risques augmentera vos chances de remboursement pour une majeure partie des potentiels dégâts subis sur un véhicule et en tant que conducteur. Lorsqu’un un automobiliste souhaite s’assurer, une telle différence de choix prend tout son sens si l’on détermine bien à l’avance son profil de conducteur.

Pour savoir quel contrat rechercher via notre comparateur, dans le but de vous orienter vers l’assurance qui vous correspond le plus, vous devrez prendre en compte 3 éléments clés : le type de voiture utilisé (son modèle, son kilométrage…), votre propre profil de conducteur (jeune conducteur, malussé, secondaire…), comment allez-vous utiliser ledit véhicule (travail, privé, longs déplacements…).

Si vous êtes un jeune conducteur et que votre véhicule a perdu de sa valeur par son kilométrage élevé ou bien son état général, il est souvent préférable de choisir une couverture au tiers avec un minimum de garanties et une prime plus abordable. Si en revanche, vous êtes un automobiliste conduisant un véhicule neuf et coûteux, l’assurance tous risques sera probablement plus adéquate. Les formules intermédiaires sont à considérer pour les personnes recherchant des garanties spécifiques, en plus d’une couverture minimum.

Un comparateur efficace pour trouver la meilleure assurance possible

Chaque assureur propose des tarifs différents en fonction de son profil et des garanties demandées. SmartOctave vous permet de voir quelles sont les assurances qui vous proposent les meilleures garanties. Puisque votre budget doit être respecté, vous pouvez aussi découvrir quels sont les meilleurs tarifs, et donc faire de potentielles économies. L’objectif est de vous préparer au mieux à la souscription du contrat en vous exposant principalement les meilleurs prix selon les assurances et toutes les garanties qui vous seront proposées.

Au final, l’objectif du comparateur sera de vous apporter une solution concrète et détaillée sur le meilleur rapport qualité / prix. SmartOctave cherche objectivement le meilleur contrat après avoir analysé les informations que vous avez renseignées au préalable. Il vous sera ensuite possible de naviguer parmi toutes les offres pour trier celles qui vous conviendraient et celles qui ne rentrent pas dans votre budget.

Obtenir un devis gratuit en ligne avant de souscrire un contrat d’assurance

Il est important pour tout nouveau conducteur ou pour les personnes à la recherche d’une nouvelle assurance de réunir en amont toutes les informations nécessaires à l’obtention d’un devis en ligne. En utilisant notre comparateur, vous allez filtrer un maximum de contrats qui ne correspondent pas à votre demande. Ce tri naturel est un gain de temps considérable et vous permet de vous concentrer sur un choix plus logique, plus rapide.

Nous vous conseillons cependant de prendre le temps de comparer par la suite les contrats proposés et de choisir en fonction de vos exigences. La souscription ne doit avoir lieu que lorsque vous avez trouvé l’assurance qui apportera les garanties que vous demandez, au prix correspondant à votre budget. Les estimations que nous vous proposons vont simplement vous servir à trouver l’équilibre entre votre demande et les nombreuses offres. Avant de vous engager, il est logiquement conseillé de prendre connaissance de chaque détail de la couverture que vous estimez la plus adéquate.

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