Votre demande

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Aide de remplissage du champ "Dans quel cadre cherchez-vous une assurance de prêt ?"

Votre projet

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Banque prêteuse

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Aide de remplissage du champ "Où en sont vos démarches auprès de la banque ?"

Votre prêt

Votre prêt

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Aide de remplissage du champ "A quel taux ? (taux d'intérêt hors assurance)"
Aide de remplissage du champ "De quel type de prêt s'agit-il ?"
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Votre second prêt

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Votre troisième prêt

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Votre quatrième prêt

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Votre cinquième prêt

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Quelles garanties pour mon contrat ?

Vous empruntez ?

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Les garanties que je souhaite :

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Aide de remplissage du champ "Taux de couverture choisi (quotité) :"

Les garanties choisies pour votre co-emprunteur :

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Aide de remplissage du champ "Taux de couverture choisi (quotité) :"

A propos de vous

Vous êtes...

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Aide de remplissage du champ "Avez-vous fumé dans les 24 derniers mois"
Aide de remplissage du champ "Pensez-vous avoir des problèmes de santé à déclarer ?"

Votre co-empreuteur(se) est...

Aide de remplissage du champ "Sa date de naissance"
Aide de remplissage du champ "A-t-elle/il fumé dans les 24 derniers mois ?"
Aide de remplissage du champ "A-t-elle/il des problèmes de santé à déclarer ?"

Travail et loisirs

Vous...

Aide de remplissage du champ "Vos trajets professionnels ?"
Aide de remplissage du champ "Manipulez-vous des charges lourdes ou utilisez-vous régulièrement des machines outils ? ?"
Aide de remplissage du champ " Effectuez-vous des travaux en hauteur ? "
Aide de remplissage du champ "Jusqu'à quelle hauteur travaillez-vous ?"
Aide de remplissage du champ "Exercez-vous dans un secteur d'activité considéré à risque ?"

Votre co-emprunteur(euse)

Aide de remplissage du champ "Les trajets professionnels de votre co-emprunteur(se) ?"
Aide de remplissage du champ "Votre co-emprunteur(se) manipule-t-il(elle) des charge lourdes ou utilisez-t-il(elle) régulièrement des machines outils ?"
Aide de remplissage du champ "Votre co-emprunteur(se) effectue-t-il(elle) des travaux en hauteur ?"
Aide de remplissage du champ "Jusqu'à quelle hauteur votre co-emprunteur(se) travaillez-t-il(elle) ?"
Aide de remplissage du champ "Votre co-emprunteur(se) exerce-t-il(elle) dans un secteur à risque ?"
Votre démarche

Pour bien comprendre votre demande et vous apporter les meilleurs conseils, j’ai besoin de savoir dans quel contexte vous cherchez une assurance de prêt.

Quel bien assurez-vous ?

Si votre prêt concerne votre résidence principale, les garanties exigées par votre banque seront certainement différentes de celles demandées pour un bien locatif.

Plusieurs étapes à prendre en compte

Pour bien comprendre, quand on cherche un prêt, il y a plusieurs étapes.

1- Les simulations. Dès le premier rendez-vous le banquier va s’intéresser à votre projet. Il pourra déjà vous parler des taux proposés par l’agence mais il est rare qu’il aborde le sujet de l’assurance de prêt. A l’issu de ce premier rendez-vous, si le projet lui semble viable il va constituer un dossier. Conseil smart, n’abordez pas le sujet de la délégation d’assurance tout de suite, commencez par négocier le taux d’intérêt.

2- On va parler de proposition quand le banquier revient vers vous pour vous donner son accord de principe pour votre prêt. Il va alors vous proposer un taux. Il doit aussi vous remettre des documents obligatoires (la fiche standardisée d’informations, la grille des critères du CCSF). C’est en général à ce moment que l’on commence à parler d’assurance de prêt.

3- L’offre de prêt : c’est l’étape ultime. Elle est envoyée par lettre recommandée. Si vous en êtes à ce stade, il va être presque impossible de demander à changer d’assurance de prêt sans retarder votre projet. La bonne nouvelle c’est que l’on peut le faire juste après.

4- Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins de 12 mois ? Grâce à la Loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance et passer en délégation. Vous n’aurez pas de mal à trouver une assurance déléguée moins chère avec des garanties équivalentes ou même supérieures à votre contrat initial. Au-delà des 12 mois, vous pouvez faire marcher la loi sur la résiliation annuelle (Sapin 2).

Votre taux

Généralement, pour un achat immobilier, les taux se situent (en ce moment) entre 1 et 3%.

Si vous ne connaissez pas le taux d’intérêt, mettez un taux estimatif. Le taux d’intérêt a en effet un faible impact sur le calcul du coût de l’assurance de prêt.

Les différents types de prêt

Cela devient un peu technique mais rien de bien méchant.

On parle de prêt classique quand le montant des mensualités est le même sur toute la durée du prêt, c’est le cas le plus fréquent.

Le prêt à paliers est un montage qui permet à votre banquier de combiner plusieurs prêts avec des durées, des taux et des montants différents. Si vous êtes dans ce cas de figure vous devrez renseigner la durée et le montant de chaque palier.

Le prêt in fine est un prêt dont on ne rembourse le capital qu’au terme du crédit.

Le prêt relais est souvent utilisé lors d’un changement de domicile. La banque vous prête sous forme de capital la valeur de votre maison vous permettant d’acheter une nouvelle résidence. Vous avez alors quelques mois pour vendre votre ancienne résidence et rembourser la banque. Si vous avez suivi, c’est donc aussi une forme de prêt in fine mais à court terme.

Le différé d’emprunt

C’est la durée entre le premier déblocage des fonds et le premier remboursement

Combien d’assurés ?

Avec cette question, je peux savoir combien de personnes seront assurées pour le dossier. Dans certains cas, vous pouvez être deux emprunteurs mais vous ne cherchez à couvrir qu’une personne. Si c’est votre cas choisissez la réponse « seul(e) ».

Les différentes garanties

Lisez bien les explications ci-dessous pour comprendre toutes les garanties qui composent une assurance de prêt.

La garantie Décès-PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) est la garantie de base qui est exigée quels que soient votre situation ou votre âge. En clair, si vous veniez à décéder ou vous retrouver dans une situation de dépendance totale (être incapable d’accomplir seul les actes de la vie courante) avant la fin de votre prêt, l’assurance rembourserait alors la banque, déchargeant vos héritiers des mensualités restantes.

L’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) est utile si vous êtes en activité professionnelle. Dans le cas d’un arrêt de travail prolongé (en général plus de 3 mois) suite à une maladie ou un accident, l’assurance vous reverse tout ou partie des mensualités du prêt (selon la quotité que vous choisirez) le temps pour vous remettre sur pieds.

L’IPP (Invalidité Permanente Partielle) est une garantie optionnelle mais qui est intégrée de fait à certains contrats. Comme l’ITT elle vous protège en cas d’incapacité définitive à reprendre une activité professionnelle si votre taux d’invalidité est compris entre 33 et 66%. L’indemnisation peut-être totale ou partielle selon les contrats.

La perte d’emploi est très rarement exigée par la banque. Elle vous permet, dans certains cas lorsque vous vous retrouvez au chômage, de percevoir une indemnisation pour vous aider à rembourser votre crédit. Conseil smart : renseignez-vous bien avant de souscrire à cette garantie (exclusions, délai de carence, etc.).

Le taux de couverture ou quotité

Le choix du taux de couverture, ou quotité, doit être fait en pensant à sa situation personnelle et familiale. Dans la quasi totalité des cas, la banque va vous demander une quotité minimum de 100%.

Si vous êtes seul à emprunter, la question de la répartition ne se pose pas.

Si vous êtes en couple avec des revenus comparables, vous pouvez choisir d’être assuré(e) à 50% chacun. Dans ce cas, si l’un des emprunteurs décède ou ne peut plus travailler, l’assurance prendrait à sa charge la moitié des mensualités ou rembourserait la moitié du capital.

Si vous souhaitez être mieux couvert, vous pouvez très bien choisir d’être couvert à 100% chacun, dans ce cas l’assurance rembourse l’intégralité des mensualités ou du capital.

Vous pouvez aussi choisir de moduler en fonction de vos revenus, si l’un gagne plus que l’autre on peut imaginer 100% pour le premier et 50% pour le second. A vous de voir selon votre situation.

Date de naissance

Votre date de naissance est nécessaire pour calculer le tarif de l’assurance.

Fumeur

Vous êtes concerné(e) si dans les 24 derniers mois vous avez fumé, même très occasionnellement, tabac, cigarettes électroniques ou autre substance. Smart info : si vous arrêtez de fumer au cours de votre prêt, vous pourrez toujours demander à retarifer votre contrat. Parfois, cela vaut le coup et c’est bon pour votre santé.

Problèmes de santé

Vous n’allez pas remplir de questionnaire de santé sur mon site, c’est l’assureur que vous aurez choisi qui s’en chargera. Toutefois, si vous avez ou avez eu des problèmes de santé (accident, maladie, etc.) au cours des 10 dernières années, il y a de fortes chances que vous ayez à répondre à des questionnaires plus précis ou même passer des examens complémentaires. Attention, le tarif de ma simulation ne prend pas en compte les éventuelles majorations ou exclusions qui seront décidées par le service médical de l’assureur choisi.

Vos trajets professionnels

On parle ici des déplacements professionnels hors domicile-travail effectués en véhicule terrestre.

Charges lourdes

Si, dans le cadre de votre travail, vous êtes régulièrement amené(e) à porter ou déplacer des charges supérieures à 15 kg, il faut alors le déclarer à l’assureur.

Travaux en hauteur

Là encore, il s’agit pour l’assureur de savoir si vous prenez régulièrement des risques en travaillant en hauteur.

Quelle hauteur ?

Indiquez ici la hauteur la plus élevée à laquelle vous êtes susceptible de travailler.

Les professions à risques

On parle ici de votre environnement de travail. Par exemple, si vous êtes masseur-kinésithérapeute sur une plateforme pétrolière vous répondrez oui.

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